はたらきアリ新聞

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30代男性がほけんの窓口でメットライフ生命のドルスマートを契約してきました【おすすめです】

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 30代で子持ち、家持ちとなった私は保険に加入させられました。

 

30代になり、私も家族と持ち家を持ったので

これを機に保険の見直しをしてくれ!

と妻の強い要望によるものです。

 

今では保険に入っていませんでした。

 

入りたくない理由があったからです。

簡単に言うと、保険会社にお金を取られるだけで何のメリットもないと思っていたからです。

 

詳しい理由は以下の記事で詳細に述べています。

 

⇩私が30年間いっさい保険医加入しなかった理由

www.worker-ant0818.work

 

 しかし、

 

『持ち家に子供が2人いるのに、あなたは何もリスクヘッジもしないのか?』

 

という妻の意見に勝てなくなり契約せざる負えなくなった次第です。

 

自称:合理主義者の私は

無駄なものには一銭も払わない!

がモットーなのですが、ここは妻や家族のために柔軟に対応した結果として受けれたいと思っています。

 

【生命保険】と【がん保険】に加入したのですが、この記事では生命保険について解説していきます。

 

  

メットライフ生命保険:ドルスマート エス

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まず生命保険に加入しました。

 

今年で32歳の私は、55歳で満期を迎える積立て方式のものです。

 

もし万が一、何かあった場合は600ドル(日本円で約660万円:2019年4月現在)が妻に支払われるという内容です。

 

保険会社は【メットライフ生命】です。

 

日本で一番保険が売れている会社であり、今、日本で一番売れている保険である

【USドル建終身保険:ドルスマート エス】 

という商品です。 

 

ドルスマートの特徴

 

1.USドルで未来に備えるというもので年3%の積立利率を保証
2.終身保険+老後の資金準備

 

が特徴です。

(3大疾病や介護に対する保障はつけませんでしが、もちろんオプションで選択可能)

 

【生命保険】というのは、支払った保険料を保険会社が運用し、そこで生まれた運用益は保険会社の利益になります。その一部が保険契約者の私たちにも還元されます。

 

【ドル建て】というのは世界の基軸通貨であるドルの債権を購入し、長期で保有して運用益を得ていく方法です。

 

ドルスマートの積立利率について

 

2019年現在の平均的な積立利率は3.2%と提示がありました。

 

この商品の特徴は最低3%の積立利率を保証するということです。

運用開始から満期まで積み立てるとどれほどの運用益が上積みされるのでしょう。

 

利率計算

 

月97ドルの積立額なら(月10、700円ほどの保険料)

 

10,700円✖12か月✖24年 

約309万円  

 

が元本になります。

 

本当に3%で運用できたとして毎年3%の年利を掛け合わせると

約425万円になります。(約1.38倍)

 

しかし、保険会社のシミュレーションとしては満期時の返戻金は101.8%と

 

約315万円ほどです。(約1.02倍)

 

この差

 

425万円-315万円=110万円

 

は簡単に説明すると、保険会社の利益という訳です。

 

私の手元には24年で7万円ほどの利益が戻ってきます。

 

この事実をどうとらえるか。

 

【ドルスマート】生命保険を有効活用する方法

 

これは運用者次第ですが、私の場合は(というか妻の場合は)

 

『私に何かあった場合どうするのか?家や区分マンションが残っても手持ちの現金がなければ生活できない』

 

ということで私がポックリといく前提で話が進みます。

 

確かに今すぐ亡くなれば現金は少ないです。

しかし、統計的には30代男性の死亡確率は0.05%です。

(参照:万一の恐れは、どれくらいの割合である?|公益財団法人 生命保険文化センター

 

確率時には宝くじの高額当選より低い確率です。

 

それが理由で、私は馬鹿馬鹿しくて保険に入りたくなかったのですが、この度は【0.05%のリスク】を考慮することにしました。

 

というのも、

生命保険というのは満期後も運用できるということは知らなかったからです。

 

以下のシミュレーション予想をご覧ください。

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月1万円の保険料は貯金として考え、解約することなく満期後もほったらかし。

 

とすると、シミュレーションでは35年経過時で1.5倍になるようです。

私の年齢は66歳ということになります。

 

生命保険というのは満期後は解約返戻金率が今までより早く伸びる特徴を持っています。

 

そのままさらに保有を続けておくと、 80歳では1.7倍となります。

 

結論

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生命保険というよりか、老後の資金計画として運用すべきですね。

 

年金もいったいどうなるのか見当もつきませんし、私たちが老後の時には定年は65歳以降になっています。

(※今後は68歳もしくは70歳ということもすでに議論されています。)

 

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このように先が見通せない世の中ですから、予想のつかない老後のために、

特に預金が少なくなる老後後半を対策するという意味では、生命保険の満期後の運用という方針には納得できたのです。

 

 

 生命保険|ドルスマートを金融商品として認識すること

 

このようないきさつがあり、生命保険の契約をしてきました。

引き落としが始まれば手元にお金を残す資金が毎月1万円減ってしまいます。

 

このブログの趣旨は「少しでも多くのお金を手元に残す」ことを目的に記事を書いているわけなのですが、反対の契約を結んでしまいました。

 

ですが、老後の資金対策ということで将来のリスクに備えることにします。

(これで妻が黙ってくれるのならそれでいいかと。)

 

今回の保険加入について、私自身は保険について見直した部分があります。

今まではお金が使えなくなることを嫌って加入しなかったのですが、それは少し間違いでした。

 

いま、老後100年が叫ばれていて、ながい人生をどう生きるのか真剣に考えないといけない時代が来ています。

 

生命保険は老後、特に後半の時期に非常に役立つものだと認識しました。

 

若いうちに、なるべく少額で加入すれば大きな出費にはなりません。

 

少しずつ生命保険に資金を回しておくことによって、万が一や老後の資金対策に非常に役立つことを発見したことが大きな収穫でした。

 

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続いてがん保険も同時に加入しました。2人に1人がガンになる時代にコスパに優れた最高のがん保険に加入できたと思います。

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